婚姻学堂经济日报评论的提前还房贷，无非两个目的：1，引导不用着急还房贷；2，建议相关部门加快出台政策，适度降低存量房贷利率。为何最近出现扎堆还房贷，根源只有一个：购房利率远大于现基准利率。降低存量房贷利率，其
正文摘要:
经济日报评论的提前还房贷，无非两个目的：1，引导不用着急还房贷；2，建议相关部门加快出台政策，适度降低存量房贷利率。为何最近出现扎堆还房贷，根源只有一个：购房利率远大于现基准利率。降低存量房贷利率，其实也是给消费市场留资金。但是这个毕竟是和银行白纸黑字签的合同，需要有银行监管部门牵头。房贷对银行来说是比较安全的优良资产，不给点补损恐怕难以支持，所以叫适度降低。周边较多人员房贷利率在5~6%，相比现在利率差出很多，存量房贷利率差对房价也是一种变相贬值。所以既要应对“提前还贷”，又要考虑内循环经济，要老百姓放心把钱先拿来消费，这就需要降低存量房贷利率了。媒体：降低存量房贷款利率是否可行究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
经济日报评论的提前还房贷，无非两个目的：1，引导不用着急还房贷；2，建议相关部门加快出台政策，适度降低存量房贷利率
为何最近出现扎堆还房贷，根源只有一个：购房利率远大于现基准利率。
1，官方引导，就得从国家层面考虑。
凡是能够提前还房贷的，就是具有较高消费能力的。一但提前还成为潮流，那么消费和投资就会减少，钱回到银行不流动，对经济贡献就少了，那么经济复苏就有影响。
2，建议适度调低存量房贷利率。降低存量房贷利率，其实也是给消费市场留资金。节约的钱不到银行账面躺着，拿到市场上可以更大促进内部经济。但是这个毕竟是和银行白纸黑字签的合同，需要有银行监管部门牵头。房贷对银行来说是比较安全的优良资产，不给点补损恐怕难以支持，所以叫适度降低。
但是这个适度到什么程度？有待后续观察。个人认为存量房贷利率降低的希望还是有的。
周边较多人员房贷利率在5~6%，相比现在利率差出很多，存量房贷利率差对房价也是一种变相贬值。已买了房的资产既贬值，又要承担高利率，哪来更多的资金消费？
所以既要应对“提前还贷”，又要考虑内循环经济，要老百姓放心把钱先拿来消费，这就需要降低存量房贷利率了。
媒体：降低存量房贷款利率是否可行相关阅读：
线上关闭！排队人数500+！苏州掀起“提前还贷”潮！官媒：降利率
惊！苏州也掀起提前还贷潮！
市场反馈人数远超往年，大规模爆发
有银行排队已超500人！
线上渠道关闭，线下办理预约
普遍等待时间3个月以上！
官媒发声：存量房贷利率，必须降！
全国提前还贷潮
官媒发声：降低存量房贷利率
最近，在全国范围内又掀起了提前还房贷的热潮，甚至冲上了微博热搜~
|图源：微博
尽管有专家和媒体一再强调，提前还贷并不可取，但是依旧挡不住买房人还贷款的热情。
近日，经济日报官媒再发声：
“相关部门赶紧出台措施，解决买房人扎堆提前还款和违规转贷的问题！”
不得不说，这次确实迫在眉睫，官媒还提出了具体的举措：
1，引导银行适度降低存量房贷利率，缩窄存量房贷和新增房贷的利差
2，下调5年期以上LPR，继续降低新增和存量住房贷款利率。
|图源：华尔街见闻
此举意味着，降低存量利率，是民心所向，亦是大势所趋。
近两年来，房贷利率一路猛降，目前苏州首套首贷利率可做4.1%，其他城市最低能做到3.7%，但是对于2018年、2019年站在利率“山顶”的买房人，就是暴击！
他们的利率可是6.0%、6.25%，这巨大的差异就无法接受了，意味着同样贷款金额的前提下，每月多还利息上千甚至数千元。
以贷款200万，等额本息贷款30年为例：
利率3.7%，月供9205元，总还款331万；
利率6.0%，月供11991元，总还款431万。
月供少了近2000元，利息少了100万！这差别太大了，很多人只能趋利避害，想尽一切办法去降房贷。
再加上，综合因素之下，大部分人的收入也开始减少，高利率高房贷愈发让他们压力山大。
然而，提前还房贷，却让很多银行却不乐意了。
苏州12家银行提前还款调查
线上还款关闭，排队超500人
集中提前还贷的热潮也席卷了苏州。有银行表示，去年年底，今年年初提前还贷的人多了不少，已经有500+人在排队。
近期，在寒山闻钟上，对于提前还贷的诉求明显增多。
有不少市民反映，部分银行的线上APP预约还贷功能，无法正常进行预约，有的银行甚至关闭了线上提前还贷功能。
|图源：寒山闻钟
还有不少市民反映，有银行提前还贷需要排队，排队时间甚至需要4个月！
|图源：寒山闻钟
房观也致电了苏州12家主流银行，对于目前各银行的提前还贷情况做了个摸排。
12家银行中，有7家银行反馈需要排队2个月以上。
四大行：均需排队，最多3个月
中行和农行排队时间较短，大概需要2个月左右。
中国银行的客户经理表示，正常线上线下都可以预约提前还贷，不过近期线上预约的人数过多，建议去线下办理，现在预约，大概要排到4月初扣款。
农业银行表示，提前还贷需要通过公众号预约办理，现在预约，大概4月初可以办理扣款。
建行和工行排队时间较长，需要3个月左右。
建设银行的工作人员表示，现在提前还贷需要提前3个月预约，线上还贷的额度需要每天抢，但现在还贷的人太多不好抢。
工商银行表示，现在集中提前还款的人数过多，排队人数达到了500+，办理提前还贷需要排队，大概需要3个月。
其余8家银行：zui快10个工作日，zui慢排队3个月。
其余银行中，交通银行、邮政银行和南京银行需要排队。
交通银行线上还贷系统暂时关闭，需要线下约，需要排队90天左右。
邮政银行和南京银行表示，需要线下预约，也需要排队几个月。
目前，12家银行中，提前还贷办理最快的为招商银行，现在申请仅需10个工作日左右即可审批扣款。
总体来看，苏州目前确实存在着扎堆提前还贷的情况，大多数银行由于提前还贷的人数过多，排队时间均比较长。
提前还房贷，注意正规方式和渠道
既然挡不住大家的还贷潮，但房观也要提醒各位，提前还贷有风险，一定要注意靠谱的渠道和方式。
现在不少人降利率，主要有三种方式：
一是，通过房贷转经营贷的方式降低房贷利率。
有中介介绍，办理该业务需要借款人名下有营业执照，借款人可贷款额度一般为本小区最近一年平均成交价的七成，可选择等额本息也可选择先息后本的还款方式，办理时间一般为3至20个工作日。
但房观要提醒的是，经营贷、消费贷的贷款期限一般是两三年，而且这属于违规操作，风险很大，不但会影响征信记录，还有可能面临银行要求提前还款的经济风险。
2021年3月，央行、银保监、住建部联合发布【2021】39号文《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，经营用途贷款是为了满足企业临时性资金需求，经营贷流入房地产领域属于是违规行为。
|图源：中央人民政府
二是，通过交易过户、还旧贷新的方式降低存量房贷利率。
其操作方式是，将房子从原房主名下，过户交易给家里亲戚/朋友，这样，5.88%的存量贷款被先行还清，再贷出来的贷款就能适用3.8%的现行利率。
但结清贷款需要一笔过桥资金用于解除抵押，这笔钱是要按天计算利息，如果房屋交易出现变数，延长过桥资金使用期限，就要多付许多利息费;而且，亲属之间过户(代持)房产，还存在一定的信任成本，纠纷事件时有发生;最后，房屋交易都免不了会产生税费成本。
三，更靠谱的方式，是商转公，商业贷款转公积金贷款。
这在很多城市，已经开始试点，江苏镇江、南通、常州、淮安等城市均可以，但目前苏州暂未执行。
房主可以将房子的剩余贷款，贷款方式转为公积金贷款，利率3.1%，月供能省下不少钱。
整体来看，降低存量房房贷利率，是广大老百姓的心声，还希望官方给予百姓一个“官方版”的降利率方法，就像经济日报所提的，降低存量房贷利率和当下利率差异，这样就是皆大欢喜啦！
